报告
提高消费者标准- 2019 - 2020年合规和执行报告
博彩监察局关于2019年至2020年合规和执法行动的报告。存档：报告代表在发布时有效的信息和指导。
2 -触发因素和客户承受能力
客户保护仍然是委员会的优先事项，考虑可负担性应是客户风险评估的一个重要驱动因素。
考虑到可负担性对于保护消费者非常重要，我们正在就引入新要求进行咨询，作为加强客户互动方法的一部分。运营商应该吸取本报告中的教训，并为我们的咨询可能出现的任何新要求做好准备。12个月前，我们建议运营商重新评估他们的触发器框架，以考虑他们的客户群和个人客户的可支配收入水平作为设定基准触发器的起点。
这样做的目的是确保及早发现易受攻击的客户，并与之进行适当的互动。尽管有这一建议，合规和执法小组仍在继续审查案件，在过去的12个月里，个人已经证明了与赌博有关的危害指标，并且仍然能够在没有有效参与的情况下继续赌博。
此外，这些人在没有令人满意的负担能力检查和获得适当证据的情况下为赌博提供资金。委员会采取行动的个案工作和遵守情况评估表明：
- 一家在线运营商允许客户在两天内存入并损失18.7万英镑。尽管客户没有固定的收入来源，也没有从继承资金或重新存入的奖金中获得资金。
- 由于尚未触发任何触发，运营商没有进行检查以确定客户的资金来源。
- 一名陆上赌场客户在一年内损失了1.8万英镑，尽管她告诉工作人员她的存款已经花光了，她依靠向家人借钱和透支机制来支付赌博费用。
- 一位退休的陆上赌场客户在44天内损失了1.5万英镑，这是他们无法承受的。
开源数据可以帮助运营商评估GB客户的负担能力，并改善其风险评估和客户干预，自去年的执行报告以来，这些数据没有明显变化（在新选项卡中打开）。
根据国家统计局年度工作时间和收入调查：
- 英国全职员工的周总收入中位数从550英镑增长了6.4%，达到585英镑（2019年临时和2018年修订结果，2017年临时和2016年最终结果）
- 全职员工周薪中位数最高的职业群体仍然是经理、董事和高级官员，周薪中位数从824英镑增长了4.6%，达到862英镑（2019年临时数据和2018年修订数据，2017年临时数据和2016年最终数据）。
综上所述，英国50%的全职员工每年的总收入低于30,500英镑，英国50%的全职经理，董事和高级官员的总收入低于45,000英镑。这些收入是在支付所得税、国民保险、抵押贷款/租金、电话合同、旅行费用、食品和水电费之前的收入。我们希望在可负担性框架中考虑这些费用，以便起点充分反映个人可用可支配收入的真实水平。
开源信息是可负担性框架的一个重要元素，因为它是在设置基准触发器时要考虑的一个参数，这些基准触发器将推动与客户的早期接触。官员们意识到运营商正在考虑可负担性框架，但尽管我们提供了指导和建议，但这些框架并没有按计划实施。
我们担心，被许可方正在其可负担性框架内创建复杂而复杂的矩阵和映射，将客户置于远高于上述总收入的触发组中，而不考虑可支配收入。更令人担忧的是，这些触发群体的设置没有任何形式的客户互动来影响他们真正的负担能力决定。运营商必须尽早与客户互动，设置足够的、知情的可承受性触发器，以保护客户免受与赌博相关的伤害。如果不这样做，操作员可能会不合规。
希望花费超过全国平均水平的客户应被要求提供信息，以支持更高的负担能力触发，例如三个月的工资单，p60，纳税申报表或银行对账单，这些信息既可以告知客户可能认为适当的客观证据的负担能力水平，又可以使被许可人更好地了解这些资金的来源以及它们是否合法。
我们意识到运营商已经建立了客户基础，这些客户要么处于亏损状态，要么处于盈利状态。对于处于亏损状态的客户，一个明智的方法是为客户分配一个全国平均承受能力触发点，而不考虑历史存款和取款情况，一旦收到适当的承受能力证据，就将这些客户转移到更高的承受能力触发点。
对于处于盈利地位的客户，运营商可能已经采用了一种框架，允许在没有负担能力证据的情况下将触发器从全国平均水平上调，因为他们的奖金是这些客户负担得起的证据。对于这种类型的客户，我们希望运营商在考虑可承受性的同时，也会监测客户的游戏活动，以确保他们没有表现出与赌博相关的危害迹象。这尤其适用于一次性大奖得主。
如果中奖客户没有被要求提供负担能力证据，但正在提取和重新存入资金，我们认为需要检查以减轻任何社会责任或洗钱风险，因为客户可能会挪用资金并重新存入新的犯罪支出，运营商错误地认为这是以前的奖金。
操作人员需要考虑这一点，并在适当的时候获取证据，以证明情况并非如此。
在撰写本报告时，冠状病毒（COVID-19）危机的长期财务影响尚未得到充分了解，尽管委员会发布的初步数据分析表明，40%的人的可支配收入减少。与此同时，20%的人口报告称他们的心理健康状况有所下降，在封锁期间，他们可能寻求其他形式的娱乐，或取代不再提供的博彩活动，如现场体育比赛。
有证据表明，在封锁期间，一些赌徒可能面临更大的伤害风险，为此，委员会发布了新的在线运营商指南，以帮助降低在这种前所未有的情况下受到伤害的风险。该指引清楚订明，我们期望营办商：
- 采取预防措施，紧急审查其阈值和触发因素，以反映情况的变化。
- 对顾客的游戏时间进行审查，这可能是危害的指标，并对其进行审查，以确定需要干预的变化。
- 在客户关系存续期间进行有效的负担能力检查，尤其是在此次危机期间。
- 防止与问题赌博行为和伤害有关的反向戒断。
- 限制奖励提供给那些显示伤害指标。
鉴于冠状病毒的影响，委员会紧急建议运营商重新审视其触发机制框架，并将其客户群和可支配收入水平作为基准和可负担性触发机制的起点，逐步提高，以确保尽早发现弱势客户，并与之进行适当互动。了解和识别有风险或正在遭受伤害的客户，并尽早采取行动，可以帮助阻止或防止任何伤害的恶化。委员会继续监测冠状病毒的影响。
前一节行政长官致辞 下一节
客户互动和社会责任的失败
最后更新：2024年10月25日
显示对该内容的更新
仅更正格式问题。链接更新。