更改有关高价值客户的牌照条件及业务守则

9 -其他问题

我们注意到在答复中反复出现的关于若干更广泛问题的意见。下一节将对每个主题的回答和我们的最终立场进行总结。有人担心，该指导方针的内容，特别是对所有潜在hvc的资金来源检查的要求，会产生意想不到的结果，即驱使更高支出的客户转向无牌赌博业务。

消费者转向无牌持牌商的风险

有人建议我们采用行业自愿守则中规定的方法，承诺加强对客户的了解和支出检查的可持续性，或者我们引入IP拦截软件，以降低消费者在线访问未经许可的被许可人的风险。

我们的立场

这次谘询是关于提高博彩监察局牌照持有人提供的消费者保护标准。在我们看来，在持牌市场中压制标准无助于保护消费者，因为存在消费者会寻找非法经营者的未经证实的风险。应对这种风险的办法是，在提高合法市场标准的同时，打击无证经营者。

如果发现没有执照的被许可人针对英国消费者，我们将采取行动，确保他们停止这些活动。

制导状态

答复者普遍同意，建议的指引为持牌人提供了有益的指导，同时保留了与基于结果的监管相关的灵活性。但是，在某些情况下，对较正式的管制要求的指导的有效性提出了关切。

人们认为，在监管要求和推动标准超出最低要求的努力之间缺乏明确区分，与明确、精确和一致的既定公法原则不一致。

若干答复方提到，使用“应”一词可能会限制指南的可执行性，或者（根据该术语的定义）将指南与强制性要求置于同等地位，这可能导致在没有充分的行业参与的情况下实施新的繁重要求。

有人建议委员会出版一份需要执行的措施清单，并提供指导，以便为制定良好做法和工作人员培训提供信息。

一些答复国要求提高对具体违反行为实施的制裁的透明度，例如明确列出不遵守制裁的财务责任参考表，以包括退还损失和比损失更大数量级的处罚。有人进一步建议，制裁的性质应根据违反行为的严重程度来确定执行行动的浮动幅度。

我们的立场

我们认为该指南的措辞与基于结果的方法保持一致，并避免了“一刀切”的规范性监管要求。博彩业不同部门的商业模式和方法各不相同，但该指南明确了我们认为必要的最低标准，以尽量减少激励高度参与的赌徒所固有的风险。

我们认为，提供一份清单或一套旨在涵盖所有情景和商业模式的规定性程序将适得其反。

我们也承认，鉴于HVC过去的运作方式，一些受访者赞成彻底禁止HVC计划。

我们所采取的措施是否有效，取决于持牌人是否有责任确保他们的业务在字面上和精神上都符合规定。持牌人请注意，如果这种方法未能达到所需的结果，我们将为特定持牌人或通过额外的一般牌照条件提出更多的规定。有关评估监管行动严重程度的标准的进一步详情，载于我们确定经济处罚的原则声明。

术语澄清

有人呼吁进一步定义指南中包含的其他几个术语，以确保行为符合我们的期望，特别是：

• 提及与客户检查有关的额外具体控制，并指出未能达到这一期望将使经营和个人执照面临风险。
• 扩展行为脆弱性所涵盖的脆弱性类型。
• 监督和问责制一节中的“重大事件”一词，以及为了相称性，这些事件是否应包括长期无法联系的客户。
• 考虑到客户可能不愿泄露敏感信息，澄清核实信息和进行持续检查所需的合理步骤。
• 澄清赌徒可支配收入的多少比例可以合理地构成“可承受的”损失。
• 要求进一步确定对最新信息的需求，以确保在实施这一要求时的一致性和公平竞争环境。

我们的立场

在任何给定实例中应用的控制的性质将取决于客户风险评估的结果。但是，如果担心消费者的情况发生了变化，则被许可方需要审查其HVC会员资格的适当性，并确保必要的保护措施到位（例如，限制客户支出，暂停进一步的奖励和/或终止HVC会员资格）。

行为脆弱性是用来描述个体具有高于标准水平的信任或高风险偏好。这些品质可能使某人更容易受到第三方的影响，或者可能做出可能导致更严重后果的决定。

该指导意见旨在防止这种脆弱性被持牌人利用，以鼓励无法负担的赌博。

我们即将进行的关于客户互动的咨询可能会更深入地探讨消费者的脆弱性，我们将反映从该过程中产生的任何额外指导，以进一步支持被许可方。

我们认为，出于审计目的，持牌人保留客户未对持牌人试图进行联系作出回应的记录是很重要的。

就“合理步骤”一词而言，持牌人必须能够证明他们已有意识地努力核实提供给他们的信息是准确的，并在有疑问时进行了额外的检查。我们经常看到出于商业目的而进行此类检查的证据，并预计监管检查也会同样严格。

我们不可能提供一个单一的数字，说明个人可以在赌博上花费多少可支配收入，或者什么会构成“可承受的损失”。从本质上讲，hvc经常在赌博上花费非典型性的资金，这对于大多数更广泛的客户群来说是负担不起的。

鉴于持牌人正在寻求从这些客户那里获得商业利益，他们有责任确保客户的支出是负担得起的，而不是像我们在几个案例中看到的那样，通过问题债务和/或犯罪收益来维持。

委员会不久将在客户互动咨询中更广泛地探讨包括“负担能力”在内的主题。适用于所有客户的任何需求变更也将适用于hvc，作为更广泛客户群的一个子集。

被许可人应审查其持有的有关客户的证据是否更新，以反映个人情况的任何变化。在风险评估没有任何变化的情况下，持牌人应至少每季度对HVC的账户进行一次审查。

本指南的目的是为了避免客户情况发生重大变化的情况，如破产、定罪或记录的伤害标志，在很长一段时间内未被发现和不采取行动。

评价

正如我们的行业挑战进展报告所述，有人要求博彩监察局提供我们衡量行业实施的任何新措施有效性的方法的清晰概述。一位受访者表示担心，赌博相关犯罪被用作某些控制措施有效性的指标，因为可负担性和KYC检查的增加可能导致对犯罪活动的侦查和起诉的增加。如果出现这样的结果，可能会给人一种错误的印象，即局势已经恶化。

有人指出，即使完全遵守LCCP也不能解决某些人遭受与赌博有关的伤害的可能性。在防止与赌博有关的犯罪方面也提出了类似的意见。一个答复国强调了在要求没有得到一致执行的情况下衡量影响的挑战，进一步强调需要有一个明确的可衡量的政策目标。

我们的立场

新规定实施后，我们会透过合规性评估，以及自规定生效之日起，监察与人力资源管理有关的执法个案数量，以衡量其成效。我们亦会探讨可收集哪些资料，以监察hvc数目的变化、它们对持牌人赌博总收益的贡献，以及有多少客户须遵守及未能符合新的尽职调查标准。

我们认为建议的守则和指引为我们提高标准提供了更清晰的基础，我们会透过持续的合规和执法工作，监察指引的成效。如果这种方法未能达到所需的结果，我们会重新考虑是否需要对特定持牌人施加更多的规定或一般规定。

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