更改有关高价值客户的牌照条件及业务守则

监督和问责HVC团队

许多被许可方已经成立了专门的团队来管理hvc。鉴于这些小组直接参与管理规管风险，他们的运作和表现应受到持牌人高级管理层和董事会的适当监督和审查。但是，在一些情况下，这些小组的重点过于偏重于提供商业业绩，导致：

• HVC团队与更安全的赌博、合规或反洗钱团队隔离运作。
• HVC团队缺乏适当的监督和高级问责制。
• HVC团队或管理层的决策缺乏适当的记录和审计跟踪。
• HVC团队或高级管理人员将商业考虑优先于监管风险，采取量身定制的更安全赌博或反洗钱流程方法。
• 违反hvc的内部政策。

该指引草案强调，持牌人必须为其HVC计划的运作和管治实施有效的政策和程序。报告指出，相对于更广泛的客户群，hvc提供的收入不成比例，并提出了一些措施，以减轻商业动机与监管合规相冲突的风险。

咨询的问题

11. 你是否同意关于HVC计划的监督和问责的建议指南？
12. 你是否同意建议的为HVC计划维持审计追踪的指引？
13. 在与监督和问责制有关的指导中是否应包括其他保障措施或良好做法？

受访者的观点

大多数答复者支持拟议的关于监督和问责制的指导。在hvc的审计跟踪方面，一些受访者表示他们同意这些建议，因为审计必须遵循定期的质量审查过程。

其他答复者强调审计跟踪应由外部进行审查，一个答复者建议由监察员监测审计跟踪和其他客户数据，以解决商业动机与法规遵从之间的任何冲突。

审计跟踪作为促进合规和执法行动的一种手段，在很大程度上受到欢迎。一些受访者表示，他们支持的条件是对预防措施给予同等重视，包括加强对客户检查的了解和支出的可持续性。

若干答复者指出，虽然同意关于审计跟踪的建议，但有些措辞可以进一步加强指导。

有人建议，将should的用法改为must可以满足这一点。答复者还要求进一步澄清决定记录应包括哪些确切材料。其他人则认为，并非所有与客户的接触，尤其是不成功的接触尝试，都应被视为值得注意的。

有人指出，建议的指引订明，并适当强调顾客的福利。一些受访者认为，加强对客户的了解可以降低客户受到伤害的风险，其中一个回应指出，轻触或不准确的检查——通常小到地址不匹配——是Gamstop有效工作的障碍。

进一步的回应表明，应该使用Gamstop或类似的外部平台来跟踪多个被许可方的客户消费模式。

有些答复者认为，有关监督和问责的建议过于过分，侵犯持牌人的生计。一份答复预测，额外的内部审计将造成巨大的收入损失，这表明实施成本将超过商业利益。少数回复建议在指南中应进一步考虑“客户自主权”。

我们的立场

建议的指导意见要求持牌人保留记录，详细说明如何管理HVC关系，并对HVC计划的运作进行明确的监督安排。如果实施得当，这些措施应逐渐形成更明确的问责制，以防止不良后果。如果确实发生了不良结果，这些控制措施将有助于进行有效和高效的调查，以确定持牌人是否采取了所有合理的步骤。

我们注意到，许多受访者赞成这些建议，并同意适当的审计跟踪使委员会能够追究持牌人的责任。它们还使持牌人及其工作人员能够证明他们为防止不良后果而采取的步骤。我们还同意，应定期对内部程序进行审查和质量检查，以监测此类试验的效果。

我们打算保留决策的长期记录，这是指围绕HVC的地位和提供的激励所做的任何决定。根据该指南，我们支持以结果为中心的方法，特别是当被许可人的决定是情境性的，并且基于特定于单个客户的已知信息时。

我们进一步认识到，拟议的更改可能会产生实施成本，我们已在第3.35段中考虑过这一点。我们提出的大部分建议不会给合规的被许可方带来重大的额外负担，因为它汇集了已有的要求以及如何将这些要求应用于hvc。此次咨询是由于担心被许可方不可持续地或在某些情况下不负责任地向hvc提供激励。

我们认为，保持适当记录、审计跟踪和监督的成本是持牌人证明他们如何负责任地运营HVC计划的先决条件。持牌人如不能适用这些最低标准，就不应经营高营合用计划。

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