2021年5月起出现的洗钱和恐怖主义融资风险

2021年5月28日

我们最新的新兴风险公告着眼于加密资产的创新，可疑活动报告（SAR）提交的质量，尽职调查的不足，有组织犯罪的威胁以及英国金融情报部门的最新播客。

加密资产市场的创新

根据LCCP的许可条件12.1.1(1)，委员会重申了运营商责任的重要性，该条件要求持牌人在引入新产品或技术或新的客户支付方式时，对其业务面临的洗钱和恐怖主义融资风险进行评估。

由于越来越受欢迎和产品创新，例如“不可替代代币”†，加密资产市场正在不断发展。许可证条件12.1.1.(3)要求运营商考虑委员会就此主题发布的任何适用的学习或指南。在我们目前发布的英国博彩业洗钱和恐怖主义融资风险（2020年版）中，加密资产支付被评为高风险。如果支付方式发生变化，运营商还需要根据许可证条件15.2.1(8)向委员会提交关键事件。

英国皇家检察署（CPS）预计，未来几年比特币和加密资产相关骗局的数量将会增加，委员会鼓励运营商对这些变化保持警惕，并相应地更新其洗钱和恐怖主义融资风险评估。

此外，为了协助实施基于风险的方法，金融行动特别工作组（FATF），一个建立反洗钱标准和了解客户要求的政府间监管机构，已经发布了实施基于风险的方法的新标准（在新标签中打开）和新的指导草案（PDF）（在新标签中打开）。营办商必须熟悉金融行动特别工作组的指引，以协助打击洗黑钱及恐怖分子融资，并将这些知识应用于业务。

提交可疑活动报告（SAR）的质量

国家犯罪局（NCA）发布了指南（在新选项卡中打开），提供了提交高质量sar的信息。该指南是一份有用的清单，列出了应包括哪些信息，以确保所提供的信息产生最大的影响。在冠状病毒（COVID-19）大流行期间，NCA提交的SAR有所增加，每当知道或怀疑洗钱或恐怖主义融资时，运营商向英国金融情报部门（UKFIU）提交SAR至关重要（根据《2002年犯罪收益法》（在新标签中打开）（“POCA”）和《2000年恐怖主义法》（在新标签中打开）（“TACT”）的要求）。如果不这样做，可能会导致刑事犯罪。

此外，运营商还被提醒需要提交质量特别报告，因为这将有助于UKFIU在需要与其他执法机构进行进一步调查时提供帮助。运营商也被提醒，未能向UKFIU提交反洗钱防御（DAML） SAR（当需要实施禁止行为时）可能是PoCA和TACT下的刑事犯罪。禁止行为的例子包括：

• 在怀疑已形成时转移客户余额
• 一旦怀疑形成，保留客户的账户余额
• 一旦怀疑形成，将客户的账户余额转移到另一个账户。

营办商亦须注意，根据LCCP的牌照条件第15条，必须提交相应的SAR密钥事件，其中包括SAR的唯一参考编号（URN）。

尽职调查措施不足、有组织犯罪的威胁以及来自高风险第三司法管辖区的客户

欧盟委员会已经遇到了许多运营商未能充分审查客户资金来源的例子。随着全球范围内严重和有组织犯罪的威胁不断增加，对运营商来说，进行充分的尽职调查变得越来越重要。未能进行充分的尽职调查检查变得更有问题（例如）：

• 有组织犯罪渗透企业的威胁仍然很大。今年的《2021年欧盟严重有组织犯罪威胁评估》（在新标签中打开）指出，非法毒品交易继续“主导”欧盟有组织犯罪世界，占犯罪利润、洗钱和与有组织犯罪有关的暴力的很大一部分
• 如果客户来自高风险的第三国。

英国政府已将巴基斯坦列入不受欢迎的21个高风险国家名单，这些国家的洗钱和恐怖主义融资控制措施令人不满意。这份21个国家的名单与金融行动特别工作组指定的高风险或加强监测的国家名单重复。

根据《2021年洗钱和恐怖主义融资（修订）（高风险国家）规例》附表3ZA（在新标签页中打开）（“MLTFR 2021”），高风险第三国的完整名单包括（按顺序）：

• 阿尔巴尼亚
• 巴巴多斯
• 博茨瓦纳
• 布吉纳法索
• 柬埔寨
• 开曼群岛
• 朝鲜民主主义人民共和国
• 加纳
• 伊朗
• 牙买加
• 毛里求斯
• 摩洛哥
• 缅甸
• 尼加拉瓜
• 巴基斯坦
• 巴拿马
• 塞内加尔
• 叙利亚
• 乌干达
• 也门
• 津巴布韦。

根据英国政府的说法，这一类国家构成了威胁，因为它们的税收控制薄弱，对恐怖主义融资和洗钱缺乏制衡。

MLTFR 2021于2021年3月26日生效，此前在新的附表3ZA中确定了高风险第三国的定义，并更新了《2017年洗钱条例》。

所有营办商均须采取以风险为本的方法，以减低洗钱及恐怖分子融资的风险。我们的赌场指南和非赌场运营商指南都明确指出，“高风险客户应该接受比低风险客户更频繁和更深入的审查”。

根据《2017年洗钱条例》（在新选项卡中打开），赌场企业也被要求在洗钱或恐怖主义融资风险较高的地方实施增强的客户尽职调查措施（ECDD）。请参阅我们的综合赌场指引，进一步了解在何种情况下必须采用ECDD措施。

†与加密资产支付相关的风险此前已在欧盟委员会2020年4月的新兴风险公报中讨论过。有关更多信息，请参阅下文。

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