维瓦罗有限公司公开声明

Vivaro Limited行政摘要

该调查是在2021年4月进行的合规性评估之后进行的，并导致Vivaro Limited （Vivaro）开始进行第116条监管审查1，联合远程操作许可证编号：000-044662-R-324273-017。

监管审查发现Vivaro旨在防止洗钱（ML）和更安全赌博的流程存在缺陷。

在2020年10月至2021年6月期间，Vivaro未能遵守某些许可条件和业务守则（LCCP），具体如下：

• 牌照条件12.1.1第2及3段，规定防止洗黑钱及恐怖分子融资
• 许可证条件12.1.2要求位于外国司法管辖区的运营商遵守《2017年洗钱、恐怖主义融资和资金转移（付款人信息）条例》
• 社会责任守则条款（SRCP） 3.4.1第1段和第2段要求持牌人以尽量减少客户遭受与赌博有关的伤害的风险的方式与客户互动，并考虑到委员会对客户互动的指导。

根据我们的许可和监管原则声明，Vivaro将支付337,631英镑的罚款。以下各节列出了监管解决方案的细目。

调查和我们随后的监管审查发现：

• Vivaro在执行反洗钱（AML）政策、程序和控制方面的失败
• 其负责任的赌博政策、程序、控制和做法有缺陷，包括执行方面的弱点。

Vivaro有限的研究结果

我们发现，在2020年10月至2021年6月期间，Vivaro违反了以下许可条件和社会责任守则规定：

违反许可证条件12.1.1.2和12.1.1.3

牌照条件12.1.1(2)规定：“在完成风险评估并考虑到风险评估的任何审查后，持牌人必须确保他们有适当的政策、程序和控制措施来防止洗钱和恐怖主义融资。”

牌照条件12.1.1(3)规定“持牌人必须确保这些政策、程序和控制措施得到有效实施、不断审查、适当修订以确保其保持有效性，并考虑博彩监察局不时发布的任何适用的学习或指引。”

Vivaro承认违反了这些许可证条件，理由如下：

• 在“了解你的客户”（KYC）检查进行之前，客户可以存入一大笔钱
• Vivaro没有在其政策或程序中提供足够的指导，说明工作人员应该如何核实资金来源（SOF）以及应该要求哪些证明文件
• 基于客户支出的平均水平，“反洗钱”触发水平被认为过高，因此不适合有效管理相关的ML风险
• 在合规评估期间审查的客户受到“反洗钱”检查，这在确定用于赌博的SOF方面是无效的，银行对账单没有被仔细审查以确定其他收入，并且依赖其他运营商的奖金。一个客户能够在两个月内存入14,850英镑，而没有建立足够的soff。委员会认为，虽然进行了一些检查，但在客户达到被许可方设定的“极高反洗钱门槛”之前，这些检查是不够的。委员会认为，Vivaro过度依赖客户的净赌博头寸。另一位客户提供了一份银行对账单，显示余额超过27万英镑，据说是从其他赌博账户中获得的奖金。维瓦罗没有充分考虑到与回收奖金相关的风险。特别是，没有进行额外的检查以确认用于赌博的资金的来源。客户可能会挪用资金，重新存入新的犯罪支出
• 被许可方未充分考虑客户用于赌博的源自加密货币的资金的相关风险。加密货币被委员会官员认为是高风险的，应该接受进一步的调查。

委员会对合规评估期间确定的特定客户的审查未发现与被许可方进行犯罪支出的证据。

违反许可证条件12.1.2.1

该条件的第1段自2016年10月起生效，并要求：

“持牌人必须遵守经2007年洗钱（修订）条例（2007年英国法定文书第3299号）修订的2007年洗钱条例（2007年英国法定文书第2157号）的第2部分和第3部分，或任何英国法定文书的同等要求，这些规定被修订或取代，只要它们与赌场（MLR）有关，无论MLR是否适用于其业务”。

被许可方承认其违反了本许可条件，因为上述“反洗钱”失败构成违反2017年《反洗钱条例》，即：

• 第19 (1)(a)条要求“相关人员”必须维持政策、控制和程序，以有效减轻和管理相关人员进行的任何风险评估中确定的洗钱和恐怖主义融资风险
• 第24 (a)条规定，有关人士必须采取适当措施，确保其有关雇员知悉与洗钱及恐怖分子融资有关的法律，以及与实施本规例有关的资料保障规定；并定期接受培训，学习如何识别和处理可能与洗钱或恐怖主义融资有关的交易和其他活动或情况
• 第28 (11)(a)条规定持续监察业务关系，包括在有需要时检查资金来源，以确保有关交易符合有关人士对客户、客户的业务及风险状况的了解。

3.4.1与顾客的互动

根据该法第82(1)条，遵守SRCP是许可的条件。SRCP 3.4.1（自2019年10月31日修订）规定：

“1持牌人必须与客户互动，以尽量减少客户因赌博而遭受伤害的风险。这必须包括：

• A.识别可能有赌博风险或正在经历赌博危害的客户。

• B.与可能有赌博风险或经历赌博伤害的客户互动。

• c.了解互动对客户的影响，以及被许可方的行动和方法的有效性。

2被许可人必须考虑委员会关于客户互动的指导。

Vivaro承认其不完全符合SRCP 3.4.1，因为：

• 它没有足够的控制来保护新客户，并有效地考虑高速度消费和游戏持续时间，直到客户达到“更高层次”的反洗钱触发器。在一个例子中，一个客户被允许在4天内存入并损失4000英镑
• 它的KYC代理没有足够的资源来管理识别有风险的客户和进行客户互动方面的要求。自动系统暂停只与金融触发有关；它没有充分考虑其他风险因素
• 它没有足够的资源或有效的自动阻塞来管理客户交互方面的需求。委员会官员认为，如果有足够的人力资源，持牌人将能够更迅速地采取行动，并更适当地调整互动（如电话）
• 当客户点击更安全的赌博警报时，Vivaro依赖于电子邮件互动。虽然这些电子邮件不是自动化的，但它们并没有充分地针对客户的个人情况进行定制
• Vivaro的记录水平很差，也没有评估客户使用负责任的赌博工具和/或客户互动对其有效性的影响。一名月薪为5,000英镑的客户在2020年9月9日至2021年2月5日期间能够存入20,000英镑-这相当于客户工资的约80%，被许可方未充分审查该支出水平。

Vivaro Limited监管和解

双方商定了337,631英镑的监管和解方案，其中包括以下内容：

• 302,500英镑的罚款将用于国家负责任赌博战略项目，以支付适当的研究和治疗费用，以解决有害赌博的风险
• 撤资35131英镑
• 根据该法第117(1)(b)条，自愿对Vivaro的经营许可证施加额外条件，要求被许可人：
• 审核结束后12个月内进行第三方审核。审计的目的是检查被许可方是否按照其监管要求有效地实施了反洗钱和社会责任政策、程序和控制
• 在收到审计报告后的5个工作天内，向监察委员会提供审计报告的副本。
• 同意委员会发表一份事实说明
• 支付15,606.50英镑作为我们的调查费用。

结论

我们的调查发现，Vivaro承认，其系统在如何管理客户以实现“反洗钱”和社会责任方面存在重大缺陷。

在决定适当的结果时，我们考虑了以下因素：

• 在一段持续的时间内，有严重违反牌照条件的情况。这影响了发牌目标，特别是防止赌博被用来支持犯罪，以及保护弱势群体免受赌博的伤害或剥削
• 维瓦罗采取积极和及时的行动来解决所发现的所有问题
• 维瓦罗从调查一开始就公开透明，并在整个过程中充分合作
• 维瓦罗的业务性质，包括他们的财务资源。

良好的实践

赌博经营者应考虑到调查中发现的缺陷，以确保行业学习。操作人员还应考虑以下问题：

• 你们是否有正式的程序来衡量你们的“反洗钱”和更安全的赌博政策和程序的有效性，并且调查结果是否被充分记录？
• 你们是否有效地记录了所有的合规决定，并能够根据要求向委员会展示正在进行的评估、评价和改进的证据？
• 从公开声明中吸取的教训是否会应用到你的政策和流程中？
• 你的客户风险概况是否被你的洗钱和恐怖主义融资风险评估告知，或与之相关联？
• 你们是否有一个正式的流程来分析客户互动的有效性，以确保评审有充分的文件记录和方法的一致性？
• 你是否记录了引发客户互动的行为类型，并保留了足够的互动记录，以及不互动的决定，特别是所提供的细节水平？
• 你们的员工是否接受了足够的AML和SR培训？