防止洗钱和打击资助恐怖主义

基于风险的客户尽职调查和风险分析

客户风险评估或客户风险分析将由运营商的洗钱或恐怖主义融资或扩散融资风险评估提供信息。经营者应评估特定客户触发风险评估中所考虑的风险因素的程度，并相应地对客户的风险概况进行分级。

这使得作业者可以采取基于风险的方法对客户进行尽职调查，并采取与风险等级成比例的措施。在开始与客户建立业务关系时收集的信息将使运营商能够确定与客户相关的风险水平，进而确定所需的初始和持续的客户尽职调查和监控。

运营商需要考虑：

• 客户是谁？
• 他们做什么，他们在哪里生活和做生意
• 他们需要的产品或服务的性质。

在这种关系中使用的资金来源的全部细节也需要采用基于风险的方法来确定。

基于风险的客户尽职调查的目标是确保，随着业务关系中的风险增加，获得和验证的信息水平也相应增加。

风险分析

经营者应该有一个分级的政策，以反映客户的风险。任何风险分析还应包括筛选政治暴露人员和受制裁人员。

经营者应注意，制裁立法禁止与受制裁人员开展业务，而根据英国反洗钱立法，pep被视为高风险72。

高风险客户

新客户的签约权限应根据风险分级。高风险客户应该一直被提升到高级管理层。还有一种期望是，公司将有适当的系统来监控客户行为，并相应地修改客户风险评级。例如，客户最初可能被评估为低风险，但后来可能显示将其移动到高风险类别的活动。

对于那些被评为高风险的客户，无论是在业务关系的初期还是后期，公司都需要强制加强客户尽职调查73。这意味着采用额外的措施，包括高级管理层对业务关系的批准，并进行加强的持续监控。

对于某些类型的高风险账户和关系，还需要确定客户的财富来源

对于PEPs74以及与位于高风险第三国的客户建立业务关系或交易双方均居住在高风险第三国75的情况下，财富来源检查是强制性的。

低风险客户

对于那些被评估为低风险的客户，公司可以进行简化的客户尽职调查。中等风险的客户应接受标准的客户尽职调查。

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客户尽职调查要求