2023年夏季咨询- LCCP和RTS的拟议变更：咨询回应

检查总结性-财务脆弱性和财务风险

我们必须在保护人们免受赌博相关伤害的潜在破坏性影响和尊重成年人参与一项绝大多数人都没有受到伤害的活动的自由之间取得平衡。

我们希望防止我们看到的一些非常严重的情况，即客户能够在短时间内花费大量资金，而无需任何检查，从而导致严重的赌博危害。只要脆弱的客户不被剥削，并且支持所有客户做出明智的选择，客户就有自由按照自己的意愿花钱。

因此，我们正在努力建立一个新的、相称的、无摩擦的检查系统，使流程更顺畅、更好地为客户服务。我们不寻求强制限制赌博，或不必要地打断客户的旅程，并且检查不会影响客户的信用评分。

我们就两种类型的检查进行了咨询，这两种类型的检查将作为一个一揽子计划一起工作，以识别在最高消费客户中面临损害风险的客户——轻触式财务脆弱性检查，考虑破产等情况；金融风险评估，考虑信用参考数据，识别潜在的消费者风险。

我们非常重视收到的谘询回应。我们一直在仔细倾听消费者和其他利益相关者的声音。在与政府和其他利益相关方协商后，我们对我们的提案做了一些修改。

在咨询之后，我们将引入一种轻松、无摩擦的财务脆弱性检查，以考虑破产等情况的公开数据。这将分两个阶段实施，我们将重点检查公开可用的数据。一些运营商已经开始进行这样的检查。

我们致力于通过拟议的金融风险评估改善客户体验。我们认为，基于数据共享的无摩擦系统可以改善客户体验，帮助识别最高消费客户的风险。不过，在我们信纳信贷资料机构与博彩业之间的资料共享运作良好，以及绝大多数接受评估的客户可以顺利进行评估，而无需客户提供文件之前，我们不会推出评估。

因此，我们将与最大的运营商一起进行试点，以测试实际问题，然后再决定是否以及如何进行这些评估。该试点将评估将用于通知客户风险评估的数据类型。例如，信用参考机构可以在客户不需要提交文件的情况下共享客户的任何信用欠款信息。赌博运营商将永远无法获得原始账户级别的数据，例如，他们将无法查看客户的银行账户。

在试点期间，消费者不会受到影响。

我们正在进行无摩擦金融风险评估试点，以了解是否可以以及如何引入这些评估。虽然最终决定要在试点阶段之后才能做出，但政府的白皮书估计，根据咨询中设定的门槛，将对大约3%的活跃客户进行评估，只有0.3%的活跃客户账户无法接受无摩擦支票。这可能是，例如，如果一个人没有信用记录。

轻触式财务脆弱性检查：总结

这些检查是一些运营商已经进行的，因此不需要试点。它们是非常轻触式的，除非确定了客户的担忧，否则不会中断客户的旅程。这些检查将识别财务脆弱性，例如客户是否受到破产命令或有未偿还债务的历史。他们将只关注公开可用的数据，根据咨询反馈，我们不要求赌博企业考虑个人的个人详细信息，如邮政编码或职称。

在咨询后，我们将重点放在每月的门槛上，而不是将每年的门槛作为最低要求。这是因为我们认为绝大多数将触发年度阈值的人之前都会触发月度阈值。我们还认为，如果没有其他危害指标，那么一年中消费状况一致的客户不太可能经历与赌博相关的财务困境。最后，考虑到博彩业提出的实际问题，我们对有关定义和澄清如何处理数据的条文作出了一些详细的修订。例如，我们已经澄清，在没有风险标志的情况下，可以自动处理数据，再次确保客户旅程尽可能顺利。

为了简化这些支票的引入，从2024年8月30日起，这些支票最初将以500英镑的较高净存款门槛在30天内滚动生效，然后在2025年2月28日降低到150英镑的较低门槛，在30天内滚动，以便消费者顺利实施。我们将评估这些检查的影响，并将继续审查门槛和其他细节。我们已经在我们的网站上列出了更多关于评估方法的信息。

进一步的细节载于我们的立场：轻触式金融脆弱性检查。

无摩擦财务风险评估：总结

咨询建议是在损失异常高、风险更大的情况下，根据信贷资料数据加强财务风险评估。

我们提出了无摩擦的财务风险评估，为客户提供更顺畅、更好的流程，同时为运营商提供更高质量的数据，以便在必要时做出明智的决策，将危害降到最低。

政府的白皮书（在新标签中打开）估计，根据咨询中设定的门槛，评估将对大约3%的活跃客户进行，只有0.3%的活跃客户账户将无法收到无摩擦的支票。这可能是，例如，如果一个人没有信用记录。

我们认识到对这些评估的建议所吸引的兴趣，因此我们在咨询中询问了如何以谨慎的方式引入这些评估。许多人支持试点的想法，以进一步测试赌博运营商和信贷机构之间的数据共享在实践中是如何运作的。我们同意并决定，试点和数据收集期是进行的适当方式。

我们正在谨慎地进行为期约6个月的财务风险评估试点（加上报告时间）。试点不会影响任何消费者，并将使我们能够决定如何引入金融风险评估。

这个新的无摩擦和改进的系统将有助于识别最高消费客户的财务风险，并改善现有的客户体验。但我们的目标是对消费最高的客户进行检查，在我们对绝大多数接受检查的客户的数据共享无摩擦感到满意之前，我们不打算考虑推出评估。

在试点期间，客户不会受到影响，以确保我们可以在考虑是否在实际环境中推出评估之前完善数据共享流程。该试点将测试不同形式的可用数据，以考虑在赌博环境中哪些是有用的和有意义的。

因此，我们发表了这份与试点办法有关的咨询意见。牌照条件及实务守则（LCCP）条文载于本回应。如果试点进展顺利，我们将考虑是否应该在实际环境中推出这些针对绝大多数接受检查的客户的无摩擦检查。

引入任何最终财务风险评估的决定将取决于试点和数据收集期的结果。我们打算就我们的决定发布一份最终和全面的回应，我们预计至少要到2025年（在试点期之后）。

试点将使我们能够在实践中测试数据共享的细节，与信用参考机构和赌博企业合作，始终考虑这对赌博和投注消费者的消费旅程意味着什么。收集的数据将帮助我们进一步评估拟议的变化对行业和消费者的影响，包括未来可能接受评估的客户比例，以确保评估在未来的实时环境中推出时能够适当地针对目标。

为了试点的目的，我们认为要求最大的运营商参与是合理的。因此，我们决定要求营运牌照收费类别中最高的三个相关波段的营办商，必须占有相当大的市场份额。我们认为，该小组将在试点期间为我们提供足够的信息，为决策提供依据，同时也将运营商的负担转嫁给那些拥有最大资源的运营商，以及那些最有可能轻松有效地参与试点的运营商。

我们还将从这些收费范围以外的运营商中寻找志愿者参与。虽然我们认为为一些中型或小型运营商提供参与试点的机会很重要，但我们认为要求小型运营商这样做是不相称的。

试点条款将在LCCP中列出，并在下文答复中进一步详细说明。

该试点将于2024年8月底开始，如果我们决定全面实施评估，那么它们将不会在2025年之前引入实际环境。

有关试点和我们下一步工作的更多细节，请参阅我们的立场：加强金融风险评估试点的下一步工作。