格林先生有限公司公开声明

格林先生有限公司行政摘要

此次调查是在合规评估之后进行的，并导致Mr Green Limited（被许可人/MRG）开始进行第116条监管审查1，联合远程操作许可证编号：000-039264-R-319432-0192。监管审查发现被许可人的流程存在缺陷，这些流程旨在更安全的赌博和防止洗钱。

在二零二零年五月至二零二零年十月十八日期间，MRG未能遵守若干牌照条件及实务守则，特别是：

• 许可证条件12.1.1第1、2和3段要求进行适当的风险评估，实施适当的政策和程序，并对这些政策进行审查，以确保其有效性，所有这些都是为了防止ML和恐怖主义融资（TF）。
• 许可证条件12.1.2要求位于外国司法管辖区的运营商遵守2017年ML， TF和资金转移（付款人信息）法规
• 社会责任守则条款（SRCP） 3.4.1第1段和第2段要求持牌人以尽量减少客户遭受与赌博有关的伤害的风险的方式与客户互动，并考虑到委员会对客户互动的指导
• SRCP 3.9.1第1段和第2段要求被许可方实施旨在识别由同一个人持有的单独账户的政策和程序，如果客户持有多个账户，则被许可方必须制定并实施使其能够将每个客户的此类账户相互关联的程序。

考虑到被许可方采取的补救措施，并根据我们的许可和监管原则声明，被许可方将自愿支付3,750,000英镑的罚款，其中包括218,310.20英镑的撤资，并将更改其许可证以增加额外的许可证条件。

Mr Green Limited调查结果

调查和我们随后的监管审查发现：

• 被许可方在实施反洗钱（AML）政策、程序和控制方面的失误
• 其负责任的赌博政策、程序、控制和做法有缺陷，包括执行方面的弱点
• 受不同品牌反洗钱限制的某些客户能够在MRG开设账户。

我们发现，在2020年9月20日至2021年10月22日期间，MRG出现在：

违反许可证条件12.1.1第1段

牌照条件12.1.1(1)规定：“持牌人必须对其业务被用于洗钱和恐怖主义融资的风险进行评估。这种风险评估必须是适当的，并且必须根据情况的任何变化进行必要的审查，包括新产品或技术的引入，客户的新支付方式，客户人口统计的变化或任何其他重大变化，并且在任何情况下至少每年审查一次。”

被许可方承认其违反了本许可条件，因为其ML/TF风险评估未能充分反映委员会的期望或充分考虑到委员会对英国博彩业的ML/TF风险评估。

失败之处是被许可方的风险评估没有：

• 明确提及与TF相关的具体风险
• 具体提到过高的货币门槛或有组织犯罪团伙使用骡子账户4。

我们发现，在2020年5月至2021年10月18日期间，MRG处于：

违反牌照条件12.1.1第2及3段

牌照条件12.1.1(2)规定：“在完成并考虑到风险评估以及对评估的任何审查后，持牌人必须确保他们有适当的政策、程序和控制措施来防止洗钱和恐怖主义融资。”

牌照条件12.1.1(3)规定“持牌人必须确保这些政策、程序和控制措施得到有效实施、不断审查、适当修订以确保其保持有效性，并考虑博彩监察局不时发布的任何适用的学习或指导方针。”

MRG承认它违反了牌照条件，因为：

• 在其政策和程序的适当性和维持及其执行方面存在弱点和缺点
• 它的政策、程序和控制缺乏关于根据顾客概况分析结果采取适当行动以及如何利用其调查结果确定适当结果的指导
• 在客户风险分析完成之前，其程序和控制缺乏硬性停止，以防止进一步的支出和减轻ML风险
• 某些客户能够在没有及时加强客户尽职调查（ECDD）的情况下存入大量资金——一个特别的例子包括客户a，他在ECDD分析之前存入了52,985英镑。
• 在触发因素发生变化后，未能为尽职调查团队提供足够的资源，导致ECDD审查积压
• 它假设某些客户处于有利地位的事实降低了ML的风险，而没有收集支持该断言的支持证据。此外，对于某些客户，被许可方无法证明其拥有足够的证据或无法指出记录的决定，这些决定使其能够断言客户对奖金的回收减少了对业务构成的ML风险
• 它过度依赖于开源信息，应该采取进一步措施来证实客户的资金来源信息
• “反洗钱”工作人员的培训没有提供足够的风险信息以及如何管理这些风险，特别是那些与政治人物和高风险司法管辖区相关的风险
• 委员会发现，某些客户能够在未被许可方进行适当的客户了解核查的情况下存入大笔资金
  • 客户B在四个月内存入了73,535英镑，损失了14,068英镑，被许可方将重点放在客户认定为董事的公司的净值上，而不是建立通过工资或股息支付获得的个人收入。

违反牌照条件12.1.2第1段（针对设在外国司法管辖区的营办商的反洗钱措施）

该条件的第1段自2016年10月起生效，并要求：

“持牌人必须遵守经2007年洗钱（修订）条例（2007年英国法定文书第3299号）修订的2007年洗钱条例（2007年英国法定文书第2157号）的第2部分和第3部分，或任何英国法定文书的同等要求，这些规定被修订或取代，只要它们与赌场（MLR）有关，无论MLR是否适用于其业务”。

被许可方承认其违反了本许可条件，因为上述“反洗钱”失败构成违反2017年《反洗钱条例》，即：

• 第18条法规要求“相关人员”采取适当措施，识别和获取其业务所涉及的ML和TF风险
• 法规19 (1)(a)要求“相关人员”必须维护政策、控制和程序，以有效减轻和管理相关人员进行的任何风险评估中确定的ML和TF风险
• 第28 (11)(a)条规定持续监察业务关系，包括在有需要时检查资金来源，以确保有关交易符合有关人士对客户、客户的业务及风险状况的了解
• 法规33规定有义务在任何被确定为存在ML或TF高风险的情况下应用ECDD措施和加强持续监测。

委员会对合规评估期间确定的特定客户的审查没有发现与被许可方进行犯罪支出的证据。

未能遵守SRCP 3.4.1（客户互动）第1段和第2段

根据该法第82(1)条，遵守SRCP是许可的条件。SRCP 3.4.1（自2019年10月31日修订）规定：

“1持牌人必须与客户互动，以尽量减少客户因赌博而遭受伤害的风险。这必须包括：

• A.识别可能有赌博风险或正在经历赌博危害的客户
• B.与可能有赌博风险或经历赌博伤害的客户互动
• c.了解互动对客户的影响，以及被许可方的行动和方法的有效性。

2被许可人必须考虑委员会关于客户互动的指导。”

MRG承认其不完全符合SRCP 3.4.1，因为：

• 它未能识别某些有可能遭受赌博相关伤害的客户，并且应该在客户旅程的早期阶段进行检查：
• 客户C于2021年1月3日开设了一个账户，并在24小时内存入了23,000英镑，因为在没有任何互动的情况下，没有触发机制来捕获和防止高速赌博
• 客户D于2021年3月16日开设了一个账户，在70分钟内损失了14,902英镑，这表明在没有任何互动的情况下，没有有效的触发机制来捕获和防止高速赌博
• 由于糟糕的系统，以及对各品牌缺乏监督，员工无法获得客户活动的完整图景，从而无法识别先前互动的风险或采取的保障措施
• 记录保存不足阻碍了操作员决定如何以及何时与客户互动的能力
• 它没有足够的控制措施来保护新客户，也没有有效地考虑高速度消费和游戏持续时间，直到客户可能在短时间内面临重大损失的风险：
  • 客户E被允许在2021年1月的两天内开了一个新账户，花了3.25万英镑，不需要任何支票
  • 客户F被允许在2021年2月和3月的33天内开了一个新账户，花了1.9万英镑，没有任何支票
  • 2021年1月3日，客户C被允许在20分钟内开了一个新账户，花了2.3万英镑，不需要任何支票
  • 客户D被允许在2021年1月3日开了一个账户，在24小时内花了1.8万英镑，没有任何支票
• 当客户点击更安全的赌博警报时，被许可方依赖于电子邮件交互。虽然这些电子邮件不是自动化的，但它们并没有充分针对客户的个人情况进行定制。

未能遵守SRCP 3.9.1第1和2b段（个人客户的识别）

SRCP 3.9.1第1段规定：

“持牌人必须制定并实施旨在识别由同一个人持有的不同账户的政策和程序”。

第2b段规定：

“凡持牌人容许客户持有多于一个帐户，持牌人必须制订并实施程序，使他们能够将每一个客户的帐户与其他帐户联系起来，并确保：所有客户的帐户都受到监控，而触发客户互动的决定是基于观察到的所有帐户的行为和交易”。

MRG认为它没有完全符合SRCP 3.9.1的要求，因为：

• 委员会审查显示，被许可方未能证明至少有四名消费者在客户旅程的早期拥有或以前拥有WHG账户。MRG在完成ECDD时发现了相关账户，此时大量资金已被押注。

Mr Green有限公司监管结算

该监管解决方案包括：

• 总共支付375万英镑代替罚款，这笔钱将用于社会责任目的，其中包括218,310.20英镑的撤资
• 同意发表与本案有关的事实陈述
• 被许可方同意更改其经营许可证以增加经营许可证的条件，即：
  • 任命一名理事会级别的保荐人，直接向主席或执行主席报告，负责编制和推进一项12个月的行动计划，以处理案件后的活动
  • 在2024年2月13日前对相关政策和程序进行后续独立审计，以确保其是否有效实施了“反洗钱”和更安全的赌博政策、程序和控制，并确保独立审计提出的任何进一步建议应在此后实施
• 支付委员会进行审查的费用。

在考虑对这项调查作出适当决议时，委员会已考虑到下列加重和减轻因素：

加重因素

• 已确定的违规行为的严重性质
• 对发牌目标的影响
• 运营商或其他集团公司多次违约或失败
• 违规行为发生的情况与委员会处理过的以往案件类似，因此公布了供更广泛行业吸取的教训
• 违规行为的性质可能意味着欧盟委员会尚未审查的其他客户受到了影响
• 鉴于违规行为的重要性，被许可方的高级管理层应该已经意识到导致违规行为的治理问题。

缓解因素

• 补救违约所采取措施的程度-被许可方实施了早期行动计划以补救其过失
• 被许可方在程序上符合委员会关于提供材料的时间表，如果无法在预期期限内提供此类材料，则寻求延期。

良好的实践

赌博经营者应考虑到调查中发现的缺陷，以确保行业学习。操作人员应考虑以下问题：

• 你们是否有正式的程序来衡量你们的“反洗钱”和更安全的赌博政策和程序的有效性，并且调查结果是否被充分记录？
• 你们是否有效地记录了所有的合规决定，并能够根据要求向委员会展示正在进行的评估、评价和改进的证据？
• 从公开声明中吸取的教训是否会应用到你的政策和流程中？
• 您的客户风险概况是否与您的洗钱和恐怖主义融资风险评估相关联？
• 你们是否有一个正式的流程来分析客户互动的有效性，以确保评审有充分的文件记录和方法的一致性？
• 你是否记录了引发客户互动的行为类型，并保留了足够的互动记录，以及不互动的决定，特别是所提供的细节水平？
• 你们的员工是否接受了足够的“反洗钱”和社会责任培训？

笔记

1委员会于2021年9月30日开始进行监管审查

格林先生有限公司经营：格林先生

违约的起始日期虽然有所不同，但都在这个共同的期限内。从该日期起的具体变化，包括在2020年9月20日至2021年10月22日期间违反许可证条件12.1.1第1段；在2020年12月4日至2021年10月18日期间未能遵守SRCP 3.4.1第1和2段；2020年12月4日至2021年10月18日期间SRCP 3.9.1第1和2段。

《反洗钱指南》和欧盟委员会的ML/TF风险评估列出了持牌人在进行自己的ML/TF风险评估时必须而且应该考虑的一些因素。此外，根据法规第18(2)(a)条的规定，被许可方在进行其自身的ML/TF风险评估时必须考虑这些文件。