Helen Rhodes于2024年8月27日发布

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我们试行财务风险评估的方法

如何识别和支持可能陷入财务困难的高消费远程赌博客户的问题，是博彩监察局近年来反复研究的问题，包括通过咨询。这始于公开征集关于“负担能力”的证据。建立和利用对证据呼吁的回应，一个更狭窄的“金融风险”主题被认为是政府赌博法案审查的一部分。在此之后，我们开始就具体建议进行协商。我们在5月份公布的这些建议，不是关于负担能力，而是更有针对性地识别金融风险和困难。

我们希望解决客户在没有任何检查或支持的情况下进行大笔赌博的情况，后来发现这导致了重大损害。但我们正在谨慎地进行测试，以测试是否以及如何引入金融风险评估，以支持处于财务困难中的高消费客户，同时支持绝大多数客户的无摩擦客户旅程。

今年五月，我们宣布下一步将与最大的营办商和信贷资料机构进行试点。本博客将详细介绍正在试点的项目，以及我们将如何评估研究结果以及其他证据和信息，以决定是否以及如何进行试点。

试点将如何运作

正如我们之前在一篇关于金融风险的博客文章中所说，这不是一个“现场测试”——没有消费者会受到影响。相反，我们将进行一个试点，在整个过程中使用真实数据进行评估，但不采取行动。在试点期间，如果引入，金融风险评估将不会影响消费者的信用评级。

试点将持续6至7个月。最大的远程赌博运营商将经历三个阶段，首先查看历史客户数据，然后考虑当前数据。我们正在测试是否可以识别当前处于重大财务困难或严重恶化的财务困难中的高消费客户-例如，这意味着可能存在严重欠款，高负债或多次拖欠付款的人。

我们正在测试运营商如何获得有限的信息，以了解这些财务困难的严重程度，以便采取行动支持客户。这可能会让运营商在未来看到其他危害指标，并为客户量身定制支持，从减少营销，鼓励使用押金限制，到终止客户关系。在没有发现财务困难的情况下，运营商不需要采取任何行动。

在每个阶段，我们至少测试一个成功标准。我们希望每个阶段都会有不同的结果。例如，在使用历史数据时，可能会有较小比例的帐户能够获得无摩擦的评估。我们评估的标准是：

1. 无摩擦第1部分

若评估适用于开支最高的帐目，这些帐目中有多少比例可获得信贷资料机构的财务风险评估？这个数字是否符合2023年赌博法案审查白皮书（在新选项卡中打开）的估计，该白皮书估计大约80%的账户接受检查将能够这样做？“不匹配/薄文件”的账户比例是否约占接受检查账户的20% ？

如果将阈值设置为磋商中建议的阈值，这将意味着大约3%的账户将被检查。我们正在测试，在这一小部分被检查的部分中，是否有80%或更多是无摩擦的。总的来说，这将意味着赌博业务可以确保绝大多数账户可以有一个无摩擦的客户旅程。

2. 无摩擦第2部分

信用参考机构处理评估并向赌博经营者返回分数或Red， Amber, Green （RAG）评级的速度有多快？信用资料机构可否在数分钟内将配对客户的分数或评级回复博彩经营者？延迟在多大程度上影响无摩擦过程？

3. 数据相关性和准确性

使用信用参考数据对了解单个客户当前或即将面临的整体财务风险和财务脆弱性是否有意义？这些数据与运营商可以获得的有关客户个人财务脆弱性的信息相比如何？经常账户周转率（CATO）数据能否为客户的个人财务风险提供额外的相关见解？如果是，在什么情况下？在某些情况下，CATO数据是否会对整体财务风险评估的准确性产生负面影响？如果是，在什么情况下？

4. 实现问题

• 如何将这些数据呈现给运营商，以帮助他们了解与单个客户相关的财务风险/漏洞水平？ 
• 运营商如何将财务风险评估纳入其整体客户互动流程？ 

该试点将提供见解，帮助我们决定是否继续实施无摩擦的金融风险评估，如果是，如何实施。   但这些决定也将通过更广泛的考虑数据，证据，咨询回应和我们的消费者研究。

如果将来引入财务风险评估，我们将致力于更长期的评估，我们在3月份的博客中就此主题进行了讨论。这将使委员会和文化、媒体和体育部（DCMS）共同考虑该政策是否在现场环境中为消费者提供了预期的结果。