约翰·皮尔斯于2025年2月14日发布

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2月12日（周三），我有幸在GAMLG培训日与众多行业观众进行了交流。这是一个很好的机会，可以分享整个行业在管理反洗钱（AML）风险方面的见解，包括近年来取得的重大进展以及持续保持警惕的必要性。我还强调了我在博彩监察局（Gambling Commission）的团队在最近的案件工作中观察到的“反洗钱”的重大失误。

活动结束后，我们决定分享这些信息，不仅包括最近的案例工作，还包括对新兴趋势的概述，以便那些不能参加的人也能从中受益。正如我在活动中提到的那样，“通过共同努力，我们可以防止犯罪分子和恐怖分子在英国站稳脚跟，并降低整个博彩业洗钱的风险。”

我们在案例工作中看到的

虽然我想明确表示，委员会近年来已经看到了改善，但我们发现，在某些情况下，客户风险分析和持续监控并不能反映企业在风险评估中发现的风险。我们鼓励运营商审查他们的监控程序和客户概况，以确保客户的风险概况与各种风险保持一致，例如地理、客户交易和产品风险。除此之外，客户风险概要还应该反映企业掌握的有关客户的所有信息。

我们还不断看到运营商加强客户尽职调查的案例，并了解您的客户触发因素在管理洗钱和恐怖主义融资风险方面无效。这包括:

• 程序没有适当地考虑到客户的工资或财富，以确定不成比例的支出
• 高金融触发，允许在对客户进行第一次“反洗钱”审查之前进行大笔资金交易
• 运营商只依赖于财务因素，而不是采取基于风险的方法，并考虑他们对客户及其风险状况的了解
• 运营商还应该考虑设置现实有效的货币和非货币门槛和触发因素，以确定何时应该从客户那里寻求进一步的信息，以及在客户关系中尽早寻求此类对话。

委员会亦发现，在进行“反洗钱”审查时，部分营办商未能根据所看到的风险适当获取和审查资金来源和财富来源信息。其中包括：

• 运营商过度依赖客户的自我申报和开源信息来管理洗钱和恐怖主义融资风险
• 运营商没有按照自己的程序在某些点获取资金来源（SoF）信息 
• 发现的一个关键缺陷是运营商没有适当地审查他们收到的信息。我们强调，我们希望以基于风险的方式要求提供信息，但如果这样做了，就不应被视为打勾。在如何审查文件和识别危险信号、如何验证软件信息以及如何记录他们的决策方面，给予员工足够的指导是很关键的。

新出现的威胁

周三，我还与GAMLG分享了新兴威胁的概述。你应该警惕的威胁有：

• 高端陆基赌场行业的客户人口结构变化未反映在风险评估、政策、程序和控制中
• 客户使用人工智能伪造身份证件
• 我们注意到有组织地使用骡子账户和欺诈活动有所增加，特别是在博彩部门。我们亦已查获个人或公司收集个人资料，以取得银行户口及开设赌博户口作诈骗用途的“伪造身份证”个案
• 虽然加密货币的使用并不新鲜，但它带来了新的挑战。随着加密货币变得越来越普遍，我们预计会有更多的支付提供商提供加密支付设施。运营商需要充分了解其支付提供商提供的服务
• 在白标领域，我们继续看到运营商没有对他们与白标合作伙伴的关系进行风险评估，也没有完成适当的尽职调查。

委员会和我充分认识到行业和监管机构之间持续合作在解决和管理洗钱和恐怖主义融资风险方面的重要性。因此，在未来一年，我们将致力于加强在“反洗钱”领域的参与，包括增加我们在未来类似活动中的参与度。

正如我在周三提到的，打击洗钱和恐怖主义融资是我们必须共同应对的挑战。这些风险对企业、消费者和整个社会构成严重威胁；委员会将继续坚定不移地解决这些问题。你们的业务和运营实践是第一道防线，我们希望支持你们做好这一点。

让我们在2025年继续前进。