2002年《犯罪收益法》规定的义务和责任

5 -客户关系

经营者应注意，某些风险指标（例如，支出增加的模式或支出与明显的收入来源不一致）可能表明洗钱，但也同样表明问题赌博，或两者兼而有之。也可能存在一些游戏模式（例如，追逐损失），这些模式似乎表明存在问题赌博，也可能被认为表明存在其他风险（例如，与个人表面合法收入不一致的支出可能是犯罪所得）。虽然游戏模式可能是风险的一个指标，但在决定是否建立业务关系、维持或终止业务关系时，运营商应该确信自己已经询问或准备询问客户必要的问题。总而言之，一个试图花掉犯罪所得或洗钱的人也可能是一个问题赌徒，这是完全合理的，但两者之间并不一定存在因果关系。运营商有责任了解这些动态，并减轻许可目标的任何风险。

营办商须遵守POCA和该法案的某些规定（以及相关的牌照条件和业务守则）。营办商有责任遵守发牌目标，因此，他们应进行适当的查询和评估，以确保他们做到这一点。虽然得出的结论和采取的行动可能会因是否识别洗钱和/或社会责任风险而有所不同，但有效识别和管理这些风险取决于运营商对其客户关系的全面了解以及管理人员明确其责任的能力。

在与个人进行交易时，应考虑商业和商业信息的“反洗钱”目的以及社会责任目的。这应包括对已建立业务关系的客户进行监测的安排。例如，运营商可以使用有关客户支出的信息来主动监控高风险客户的洗钱风险。

客户关系需要被熟练地管理，并且应该保持记录，记录的内容包括：向客户传达了哪些信息，为什么要传达这些信息，以及做出了哪些考虑。如果玩家期望在他们投入大量金钱或长时间游戏时能够与客户进行互动，并且这种互动能够持续进行，那么玩家就不会有理由质疑或怀疑这些互动的动机。运营商可能会发现向他们的客户提供一份传单很有帮助，其中解释了为什么他们会被问及他们的游戏玩法问题。

委员会认识到，一些营办商可能会发现他们在POCA下的义务具有挑战性，特别是在客户关系管理方面，但营办商有责任制定政策、程序和控制措施，以确保他们遵守POCA的所有相关规定（以及该法案和相关的许可证条件和业务守则）。特别是在报告客户洗钱活动和在必要时获得辩护（适当同意）方面。

在关系的各个阶段都有必要考虑客户是否从事洗钱活动（包括犯罪支出）；是否需要报告可疑活动并寻求辩护（适当同意）；以及对发牌目标构成的任何风险。

建立业务关系

如果经营者意识到客户试图利用其洗钱（包括犯罪支出），则经营者必须仔细考虑是不建立业务关系，还是尽早中止或终止业务关系。在任何一种情况下，建议向NCA提交特别调查报告，如果有资金要退还给客户，则寻求对主要洗钱罪行的辩护（适当同意）。

客户监控

如果透过客户资料或已知的赌博活动模式，客户似乎构成实际或潜在的洗钱风险，营办商应监察客户的赌博活动，并考虑是否需要采取进一步的尽职调查措施。这应该包括决定是否应该为未来的交易寻求辩护（适当的同意），或者在违反POCA的风险太高的情况下是否应该终止与客户的业务关系。

运营商应确保他们已制定的安排，以监控客户及其在各个网点、产品和平台（远程和非远程）持有的账户，足以管理运营商面临的风险。这应包括对账户存款和取款的监控。那些严重依赖游戏机的运营商也应该有实用的系统来有效地监控和协调客户在游戏机上的支出。任何可疑活动都应通过SAR向NCA报告。

一旦知道或怀疑客户在某一业务领域（例如，在柜台下注）有犯罪行为，经营者就应该监控客户在其他业务领域（例如，玩游戏机）的活动。

如果客户的赌博模式令他们对洗黑钱的怀疑程度上升，或令他们确实知道洗黑钱，营办商应认真考虑是否愿意让该客户继续使用其赌博设施，否则营办商可能会触犯其中一项主要的洗黑钱罪行。

终止业务关系

如前所述，为避免触犯其中一项主要的洗黑钱罪行，营办商应考虑在下列情况下终止与客户的业务关系：

• 在何处知道客户企图利用经营者洗钱或进行犯罪支出
• 经营者认为违反POCA的风险太高的地方
• 客户的赌博活动导致对洗钱的怀疑或实际了解程度稳步上升。

如果运营商终止与客户的业务关系，并且他们知道或怀疑客户从事洗钱活动，他们应该在向客户支付任何奖金或退还资金之前寻求NCA的辩护（适当同意）。

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