盈兄弟（现金投注）有限公司公开声明

盈兄弟（现金投注）有限公司行政摘要

该调查是在合规评估之后进行的，并导致对Done Bros（现金博彩）有限公司（被许可人/Done Bros）的非远程一般投注标准，下注和辅助远程许可号码：001058-N-102469-014进行了第116条监管审查。监管审查发现被许可人的流程存在缺陷，这些流程旨在更安全的赌博（SG）和防止洗钱（ML）。

在2021年1月至2021年12月期间，Done Bros未能遵守某些许可条件和业务守则（LCCP），具体如下：

• 许可证条件12.1.1第1、2和3段，要求进行适当的风险评估，实施适当的政策和程序，并不断审查这些政策以确保其有效性，所有这些都是为了防止ML和恐怖主义融资（TF）。
• 社会责任守则条款（SRCP） 3.4.1第1段和第2段要求持牌人以尽量减少客户遭受与赌博有关的伤害的风险的方式与客户互动，并考虑到委员会对客户互动的指导。

考虑到被许可方采取的补救行动，并根据我们的许可和监管原则声明，被许可方将自愿支付325万英镑的罚款，其中包括1,052,717英镑的撤资。

完成兄弟（现金投注）有限公司

调查和我们随后的监管审查发现：

• 被许可方在实施反洗钱（AML）政策、程序和控制方面的失误
• 其SG政策、程序、控制和做法方面的缺陷，包括执行方面的弱点。

我们发现被许可方有：

违反牌照条件12.1防止洗钱及恐怖主义融资

违反许可证条件12.1.1第1段

牌照条件12.1.1(1)规定：“持牌人必须对其业务被用于洗钱和恐怖主义融资的风险进行评估。这种风险评估必须是适当的，并且必须根据情况的任何变化进行必要的审查，包括新产品或技术的引入，客户的新支付方式，客户人口统计的变化或任何其他重大变化，并且在任何情况下至少每年审查一次。”

被许可方承认其违反了本许可条件，因为其ML/TF风险评估未能充分反映委员会的期望或充分考虑到委员会对英国博彩业的ML/TF风险评估。

失败之处在于被许可方的ML/TF风险评估没有：

• 充分考虑到委员会最近的POCA指南
• 证明已考虑到其业务的所有风险，例如与第三方供应商、支付提供商和处理商以及使用预付卡的客户相关的风险
• 详细说明风险和应对措施，以监控多个持牌博彩办事处、产品和平台的客户交易，以减轻任何ML的可能性。

违反牌照条件12.1.1第2及3段

牌照条件12.1.1(2)规定：“在完成并考虑到风险评估以及对评估的任何审查后，持牌人必须确保他们有适当的政策、程序和控制措施来防止洗钱和恐怖主义融资。”

牌照条件12.1.1(3)规定“持牌人必须确保这些政策、程序和控制措施得到有效实施、不断审查、适当修订以确保其保持有效性，并考虑博彩监察局不时发布的任何适用的学习或指导方针。”

尽管对监管审查期间确定的特定客户记录的分析未发现被许可方的犯罪支出证据，但被许可方仍承认其违反了本许可条件，因为：

• 在其政策和程序的适当性和维持及其执行方面存在弱点和缺点
• 记录保存不佳，金融警报（阈值）设置过高。例如，客户A在四个月内损失了约61,000英镑，但未采取任何行动，因为被许可方先前得出结论“不存在反洗钱问题”。被许可方仅依赖于一份身份证件，在完成进一步审查后，未对该客户采取任何行动
• 它无法追踪不同产品的用户体验
• 当达到阈值时，未能始终如一地从客户那里获得适当的“了解您的客户”（KYC）标识和资金来源（SoF）文件。例如，客户B在365天内达到了25万英镑的反洗钱触发。延迟10天后才要求提供客户的ID，而被许可方对此无法解释
• 它过度依赖于开源信息，应该采取进一步措施来证实客户的信息
• 某些客户能够在未经被许可方进行适当的KYC检查的情况下投入大量资金。例如:
  • 在没有进行适当的KYC的情况下，客户A在四个月内达到了61,000英镑的净亏损
  • 由于被许可方依赖未经证实的开源信息，客户C在9个月内押注并损失了72,000英镑
  • 由于被许可方依赖未经证实的开源信息，客户D在11个月内押注429,222英镑，损失120,353英镑。

未能遵守SRCP 3.4.1（客户互动）第1段和第2段

根据该法第82(1)条，遵守SRCP是许可的条件。SRCP 3.4.1（自2019年10月31日修订）规定：

“1。持牌人必须与客户互动，以尽量减少客户遭受与赌博有关的伤害的风险。这必须包括：

• A.识别可能有赌博风险或正在经历赌博危害的客户。
• B.与可能有赌博风险或经历赌博伤害的客户互动。
• c.了解互动对客户的影响，以及被许可方的行动和方法的有效性。

2. 持牌人必须考虑委员会关于客户互动的指导。”

被许可方承认其未完全符合SRCP 3.4.1，因为：

• 它没有足够的控制措施来保护新客户，并监控高速消费和游戏持续时间，使客户在没有SG互动的情况下面临重大损失的风险
• 它假设客户没有风险，因为他们正在赢得客户。例如，被许可方未能在2022年3月21日至2022年5月18日期间与投注517,499英镑的客户（客户E）进行互动。依据是被许可方认为该客户是一名职业扑克玩家，没有表现出鼓励员工互动的迹象，并且在此期间赢得了8,585英镑。经确定，客户能够在两个月内将其净资产的近全部（基于被许可方进行的开源检查）进行投资，并且应该受到SG的考虑
• 它并不总是与那些可能在旅途早期就有受伤风险的客户进行SG互动
• 它所进行的互动并不总是有效的。例如，客户F玩了五个月，存入了337,029英镑，损失了19,336.28英镑，总共下注了1,375次。与客户进行了12次互动，被许可方指出，每次互动都是积极的，并表示客户对自己的消费水平感到满意。然而，在一些互动过程中，客户表现出潜在危害的迹象，例如他的卡被拒绝并下了大笔赌注。这些互动没有以任何方式升级，也没有证据表明该客户获得了任何信息或支持。唯一被考虑的因素似乎是客户是否愿意继续赌博
• 缺乏对个人客户互动有效性的评估证据，缺乏记录保存，这限制了未来互动的有效性。

完成兄弟（现金投注）有限公司监管结算

该监管解决方案包括：

• 总共支付325万英镑代替罚款，这笔钱将用于社会责任目的，其中包括1,052,717英镑的撤资
• 同意发表与本案有关的事实陈述
• 支付委员会进行审查所涉及的费用。

在考虑对这项调查作出适当决议时，委员会已考虑到下列加重和减轻因素：

加重因素

• 已确定的违规行为的严重性质
• 对发牌目标的影响
• 鉴于违规行为的重要性，被许可方的高级管理层应该已经意识到导致违规行为的治理问题。

缓解因素

• 补救违约所采取措施的程度-被许可方实施了早期行动计划以补救其过失
• 被许可方在提供材料和答复方面在程序上符合委员会的时间表
• 尽早自愿接受委员会的调查结果，并尽早要求进入监管解决程序。

良好的实践

赌博经营者应考虑到调查中发现的缺陷，以确保行业学习。操作人员应考虑以下问题：

• 你们是否有正式的流程来审核你们的ML/TF风险评估，至少每年一次，并衡量你们的AML和SG政策和程序的有效性，并且发现是否有充分的记录？
• 你们是否有效地记录了所有的合规决定，并能够根据要求向委员会展示正在进行的评估、评价和改进的证据？
• 从公开声明和其他监管决定中吸取的教训是否恰当地纳入了你们的政策和流程？
• 是否根据新信息审查了客户风险概况？
• 你们是否有一个正式的流程来分析客户互动的有效性，以确保评审有充分的文件记录和方法的一致性？
• 你是否记录引发客户互动的行为类型，并保留足够的互动记录，以及任何不互动的决定，特别是与所提供的细节水平相关的决定？
• 你们的员工是否接受了足够的“反洗钱”和社会责任培训？

笔记

此日期代表不合规的总期限，每个条件的个别违约期限有所不同。