冠状病毒（COVID-19）新发风险公报
2020年7月13日
客户使用非正式的价值转移系统和货币服务业务，以及被许可人对第三方的依赖，并进行负担能力检查。
委员会向赌博企业强调，他们的政策、程序和控制必须有效地确定客户的资金来源，并需要进行充分的“了解您的客户”（KYC）检查。
在世界上的一些地方，IVTS被用来进行合法汇款（最常见的是个人试图向原籍国的家庭成员汇款）。然而，IVTS（也称为“地下银行”）对于洗钱（ML）和恐怖主义融资（TF）的目的很有吸引力，原因如下：
- 任何交易都没有留下审计痕迹
- 适用于非银行账户或非银行账户客户
- 寄件人毋须提供身份证明文件
- 避免高额银行费用。
KYC政策、程序和控制的执行不力使得IVTS的使用更容易，并且IVTS的使用有所增加，例如“Hawala”，这是一种起源于南亚的传统货币借贷系统；今天，它在世界各地被用来在银行系统之外进行合法汇款。越来越多的证据表明，赌博企业可能会接受通过IVTS获得的客户资金，并将其用于犯罪分子转移非法资金的目的。
我们对赌场和其他运营商的指导强调，客户监控是一个持续的过程。LCCP的牌照条件12规定，“持牌人必须对其业务被用于洗钱和恐怖主义融资的风险进行评估”。
金融服务企业（msb）
所有赌场都必须遵守有关msb的规定和HMRC对外汇兑换、支票兑现和汇款的指导，以尽量减少ML和TF的风险。所有提供msb的赌场都必须有有效的风险评估、政策、程序和控制措施，以防止ML和TF，并继续提高这方面的标准。
在冠状病毒期间，在更广泛的经济中，msb的使用有所增加，对于那些提供外汇和第三方汇款的在线赌场来说，意识和遵守《条例》是一项持续的要求。
与msb相关的ML和TF风险包括：
- MSB活动（如外汇兑换）如果没有正确或有效地实施，可能导致海外犯罪所得资金渗入英国金融体系，企业可能通过规避其他司法管辖区的ML立法和控制而犯下刑事犯罪。
- 不被允许在英国工作的人可以利用汇款将非法工作的收益汇往其他国家。
在英国财政部的国家风险评估和我们目前对博彩业ML和TF风险的风险评估中，msb的使用被认为是高风险的。赌场必须有效地审查资金来源和财富来源，尽管在线赌场继续提供MSB设施，但打击使用MSB设施接受、处理和转移非法资金的措施仍然是一个优先事项。
对第三方的依赖
博彩业最终有责任遵守其牌照的条件。这包括确保进行充分的客户检查，并且不依赖任何第三方来进行客户检查。
这包括（例如）依赖银行或任何第三方支付处理器进行“KYC”检查，或依赖其他赌博业务来建立资金来源（无需进一步审查），其中客户声明资金来自另一家赌博业务。
在ML和TF风险较高的情况下（例如，客户来自高风险辖区），执行足够的客户检查变得更加重要，因为这将影响客户的风险概况。
运营商还应适当考虑其业务对业务关系（包括与之签订合同的任何第三方）构成的ML和TF风险。LCCP的社会责任守则第1.1.2条规定：
“持牌人必须确保其与该等第三方订立的合约条款：规定该等第三方在代表持牌人进行活动时，其行为须与持牌人受相同的牌照条件及相同的业务守则所约束”。
进行负担能力检查和客户职业的重要性
未能进行充分的客户负担能力检查，为非法资金渗透到持牌人的金融系统提供了机会。
我们提醒持牌人，在确定风险水平时，评估客户的负担能力十分重要。可支配收入水平必须是评估财务基准触发因素的起点，了解客户的职业是确定收入水平的重要因素，并补充了企业的KYC知识。
如需进一步协助，请与我们联系。
最后更新：2024年7月25日
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