AG通讯有限公司公开声明

AG通讯有限公司行政摘要

在对AG通信有限公司的远程运营许可证（许可证编号039483-R-319409-017）进行合规评估后，根据该法第116条进行了监管审查。

审查发现AG通信有限公司在反洗钱/反恐融资（AML/CTF）和社会责任（SR）控制方面存在缺陷。

在二零一三年五月至二零二二年十月期间，AG通讯有限公司未有遵守牌照条件及业务守则的下列规定。

• 牌照条件第3段12.1.1反洗黑钱
• 社会责任守则条款（SRCP） 3.4.3第1、4、7、9和11条涉及远程客户互动。
• SRCP 3.9.1(1) -个体顾客识别-（远程）
• LC 4.2.1(1) -向客户披露
• LC 15.2.1(15) -报告关键事件
• SRCP 4.2.6(1) -规则显示
• SRCP 3.5.3(1) -自排斥-远程SR代码

根据我们的发牌及规管原则声明，AG Communications Limited将缴付1,407,834英镑，以代替罚款。这方面的细节载于“监管和解”标题下。

AG通讯有限公司

委员会合规评估发现了失败，并开始进行监管审查。在审查期间，被许可方提出了一份早期监管解决建议（RSP），其中承认：

违反许可证条件12.1.1 (3)

牌照条件12.1.1规定：

“持牌人必须确保这些政策、程序和管制措施得到有效实施、不断检讨和适当修订，以确保其持续有效，并考虑博彩事务监察委员会不时公布的任何适用的教训或指引。”

我们发现，AG通信有限公司有时没有确保其政策、程序和控制措施得到有效实施。

具体而言，AG Communications Limited的失败包括：

• “反洗钱”/CTF政策和程序过于依赖财务门槛
• 当被审查的客户账户达到中等、中等/高或高ML风险评分时，他们不受手动增强客户尽职调查（ECDD）检查的约束，直到触发财务触发
• 当达到财务阈值时，完成ECDD检查的时间就会延迟。一个达到财务触发的客户直到一周后才进行了ECDD审查
• 不遵守ECDD检查的政策。一位达到财务门槛但AML风险评分不高的客户，直到8天后才进行人工ECDD审查。这违反了AG通讯有限公司的政策。

未能遵守SRCP 3.4.3第1、4、7、9及11段的规定

根据该法第82(1)条，遵守SRCP是许可的条件。

SRCP 3.4.3第1段要求：

“持牌人必须实施有效的客户互动 系统和 流程 ，以尽量减少客户因赌博而受到伤害的风险。”这些系统和过程必须包含客户 互动的三个要素-识别、行动和评价-并反映 客户互动是委员会指南中解释的一个持续的过程（见第2段）。”

我们发现，AG通讯有限公司有时没有确保其政策、程序和控制措施得到有效执行。

具体而言，AG通信有限公司的失败包括：

• 未能全面有效地执行其“负责任矩阵交互协议”，当客户被确定为“中等高风险”时，应进行电话交互。并非所有被确定为“中等高风险”的客户都得到了及时的互动
• 一个旨在保护客户免受重大损失的支撑日损失限额数字，由于系统错误，对某些历史账户持有人不能正常工作，并允许受影响的客户通过损失限额进行交易
• 176名客户被确定受到日损失限额错误的影响。这些客户总共存了220,334英镑，超过了每日损失限额。

SRCP 3.4.3第4段要求：

“持牌人必须有有效的系统和程序来监控客户的活动，以识别与赌博有关的危害或潜在危害，从开户之日起”

我们发现AG通讯有限公司：

• 在评估客户是否有赌博相关伤害的潜在风险之前，没有有效的系统来防止客户在短时间内花费大量金钱。这引起了人们的担忧，即没有足够快地识别或采取行动。
• 一位客户能够在凌晨的四个多小时内存入并损失大约7000英镑。由于系统错误，该玩家能够在当时通过backstop进行游戏，该系统错误未能阻止客户超过backstop限制进行存款
• 对客户进行的手动审查并没有确定他们通过后挡扳机进行演奏的事实。

SRCP 3.4.3第7段要求：

“被许可方的客户交互系统和流程必须及时标记危害风险指标，以便进行人工干预，并按照第11段的要求输入自动化流程”（见下文）。

•被许可方使用自动财务触发阈值作为潜在危害指标，但这些指标仅以欧元计算。这意味着以其他货币（如英镑）存款的玩家并不总是能够及时识别出手动交互。

SRCP 3.4.3第9段要求：

“被许可人必须根据所显示的危害指标的数量和水平来调整他们采取的行动类型。这必须包括但不限于提供以下内容的系统和流程：

• A.在较低水平的伤害指标上采取有针对性的行动，以尽量减少未来的伤害
• b.在较早阶段未产生所需影响的地方增加行动
• C.在适当的情况下，立即采取更强有力的行动，而不是逐渐增加行动
• D.在适当情况下减少或阻止营销或采取新的奖金提议
• E.必要时终止业务关系。”

AG Communications Limited的失败案例包括：

• 它并没有调整行动的类型，而是根据危害指标的数量和水平采取行动。有证据表明，玩家会收到多封电子邮件，但这并不影响玩家的消费和/或夜间游戏行为。客户的行为并没有因为收到多封电子邮件而改变，但运营商并没有以我们预期的方式增加他们的行动
• 一位表现出潜在危害指标的客户——玩游戏时间超过3小时，两周内损失约4500英镑，下注约3.5万英镑——收到了两封通用的“安全赌博”互动邮件。尽管SG给客户打了一个电话，但这次谈话的记录显示，它是由封闭式问题组成的，没有涉及游戏时间长度、损失或下注水平
• 一名先前自助的客户向被许可方发送了一份银行对账单以证明地址，显示余额为75英镑。多个金融触发器被触发，客户被评估为高风险，但被发送SG交互（弹出窗口），这是针对较低风险水平量身定制的
• AG通信有限公司未能保留其与被确定为高风险客户的互动的详细记录。他们确实进行了一次在线聊天，但都是封闭式的问题。客户可以将每月损失限额从1000英镑提高到4000英镑，而没有任何理由记录。委员会希望被许可方进行有意义的互动，并详细记录任何行动的理由。
• 一名用户在开户期间收到了三封电子邮件，但这些电子邮件并没有影响用户的行为，游戏速度持续增加，夜间游戏和多次失败的存款也在增加。
• AG通信有限公司未能进行SG交互，尽管客户在48小时内损失了大约6000英镑。这位顾客是个学生。据悉，有人曾试图通过电话联系，但只有在24小时内达到5000英镑的每日损失限额后才会联系。

SRCP 3.4.3第11段要求：

“被许可人必须确保通过实施自动化流程，及时对被许可人流程中定义的强有力的危害指标采取行动。在应用这种自动化流程时，被许可方必须根据每个客户的情况手动审查其操作，并且被许可方必须允许客户有机会对任何影响他们的自动化决策提出异议。”

• AG通信有限公司的自动化流程失败了一个被确定为高风险的客户，直到第二天才开始进行手动流程。这意味着，尽管有强有力的证据表明存在危害，但没有及时采取行动。

未能遵守社会责任守则第3.9.1(1)条对个别客户的识别-（远程）要求：

“持牌人必须制定并实施旨在识别由同一个人持有的不同账户的政策和程序。”

• 一位客户能够开设大量的赌博账户，尽管他们之前已经自我排除。另一位之前因可疑活动而关闭账户的客户能够开设账户。

违反牌照条件4.2.1(1)-须向客户披露：

“持有客户资金的持牌人，必须在提供赌博设施的条款及条件中，清楚列明在破产情况下，客户资金是否会受到保护、保护的程度，以及实现保护的方法。”

故障包括:

• AG通信有限公司在白色标签网站Neptuneplay.com网站上的条款和条件没有告知客户被许可方提供的资金保护水平，这在委员会的指导中有详细说明。

违反牌照条件15.2.1(15)-报告主要事件须：

“关键事件是指可能对持牌人的业务性质或结构产生重大影响的事件。持牌人必须在合理可行的范围内，尽快以委员会不时指定的形式或方式，并在任何情况下，在持牌人知悉事件发生后的五个工作天内，将特定关键事件的发生通知委员会。”

第15段详述了其中一个事件，即：

“根据《2002年犯罪收益法》第330、331、332或338条或《3000年恐怖主义法》第19、20、21、21ZA、21ZB或21A条（可疑活动报告）（“SAR”）进行披露：持牌人应将英国国家犯罪局金融情报部门就每次披露发布的唯一参考号码通知委员会，为本关键事件的目的，上述五个工作日的期限从持牌人收到唯一参考号码算起。持牌人亦应指出，在提交申请时，客户关系是否已终止。”

故障包括:

• AG通讯有限公司未能在合理可行的范围内，并在提交财务报表后的五个工作天内，将财务报表通知证监会。相反，它在几个月的时间内分批提交关键事件通知

不遵守规则规则4.2.6(1)-规则的显示-投注要求：

“持牌人必须在他们提供的完整规则内列出接受和结算投注的核心要素。这些规则必须包括：

• a.经营者将取消投注的情况；

• B.错误、逾期投注和相关意外事件的处理；

• C.任何赛前、早赛或开赛价格投注的赔率，以及对场地、预测投注等的处理；

• D.处理撤资、非跑者和改革后的市场；

• E.特定投注产品或一般情况下的最高赔付限制责任；

• F.对客户使用投注服务或产品所作的任何更改，以及这些更改的计算方法（包括从奖金中扣除佣金或退马等）；

• G.决定事件结果的手段或媒介；

• H.指定赛事本身的规则（例如只接受赛马投注）；受英国赛马管理局规则约束的赛事)；

• I.在“双方下注”的条件下接受投注

• J.对‘双马’下注的任何特殊安排。”

• 委员会发现AG通讯有限公司为客户提供的体育博彩规则的链接在Neptuneplay.com网站上不起作用。

不符合SRCP 3.5.3(1) -自排斥-远程SR规范

“持牌人必须实施自我排斥程序，并采取一切合理步骤拒绝服务或以其他方式阻止订立自我排斥协议的个人参与赌博。”

被许可方承认，其防止自我排除客户赌博的系统没有达到应有的健全程度，并且违反了SRCP 3.5.3(1)。

• 一个客户能够通过使用其名字、姓氏、电子邮件地址和邮政地址的不同变体绕过被许可方的帐户匹配机制。这使他们能够绕过自我排除系统，该系统应该检测重复的账户，并防止自我排除的玩家在网络上创建新账户。该自我排除的客户能够在被许可方注册超过100个账户，并在21个月的时间内存入约30,000英镑，损失约19,000英镑。

AG通讯有限公司监管结算

该监管解决方案包括：

• 支付1407834英镑代替罚款，其中包括220334英镑的撤资。这笔钱将用于对社会负责的目的
• 同意发表与本案有关的事实陈述
• 支付委员会调查该案件的费用。

在考虑对这项调查作出适当决议时，委员会已考虑到下列加重和减轻因素：

加重因素

• 这些失误很严重，可能会影响到发牌目标
• 在2023年5月，AG Communications Limited接受了合规性评估，发现存在不足之处。2023年12月进行了进一步的合规性评估，发现了一些缺陷，其中一些与2023年5月评估中发现的缺陷相同
• 被许可方已接受过先前的经营许可证审查
• 违规行为发生的情况与委员会处理过的以往案件类似，这些案件的结果是为更广泛的行业发布了经验教训。

缓解因素

AG通讯有限公司

• 在2023年12月的评估之后，制定了一项行动计划，旨在弥补失误并降低客户风险
• 全力配合调查并定期提供最新情况
• 承认调查初期的失误
• 自愿同意第三方审计，以确保遵守“反洗钱”和“更安全的赌博”，并改善内部培训。

良好的实践

赌博经营者应考虑到调查中发现的缺陷，以确保行业学习。操作人员应考虑以下问题，并在需要时采取补救措施：

• 你们是否有有效的程序来测试和评估你们的政策、程序和控制是否被员工有效地执行？这是记录和证明吗？
• 您是否为手工评审、操作、流程等设定了周转时间？这些是常规的吗？
• 员工是否接受过充分的初始培训和进修培训？这是记录和证明吗？
• 你是否有有效的方法向员工传播反馈、良好的实践和经验教训？
• 您是否对账户进行了全面调查，并在发现关联时降低了风险？
• 你们是否及时全面审查所有可获得的客户信息，正确评估并采取措施降低潜在的ML/TF和SR风险？
• 你是否有足够的系统来跨部门分享信息和关心的问题？例如，如果收到显示财务脆弱性的银行对账单，您的欺诈/反洗钱代理人会提醒您的社会责任代理人吗？
• 当顾客表现出潜在的危害迹象时，你是否足够迅速地采取行动？你的程序是否为行动和互动规定了适当的时间尺度？
• 如果您偏离了您的政策和程序，您是否能够证明这一点，并且您是否完整地记录了这些决定和理由？

笔记

1 SRCP 3.5.3(1)除外，该条款于2022年10月开始，2024年5月结束

其他违规行为始于2023年5月至11月，结束于2023年12月至2024年10月