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本建议向您介绍数字技术，包括虚拟货币，以及它们与反洗钱（AML）的关系。
出版日期：2021年2月1日
最后更新：2022年4月13日
本版本于2025年3月26日印刷或保存
在线版本：/licensees-and-businesses/guide/digital-technologies-and-aml
概述：数字技术，包括数字货币和虚拟货币，由于其被犯罪分子和洗钱者利用的能力，给赌博经营者带来了更高的洗钱和恐怖主义融资风险。
在部署数字技术之前，作业者应该评估引入数字技术的相关风险，并采取措施来管理和减轻作业者发现的风险。
应不断审查这些措施，以确保它们在实践中有效，保持有效，并在引入新的数字技术时对其进行适当调整。
数字货币是加密逻辑担保货币的既定形式，可以进行交易，并得到英国金融行为监管局和英国税务海关总署等机构的认可。比特币是最著名的。
虚拟货币不受监管，通常由开发商发行和控制，并在特定虚拟社区成员之间使用和接受，例如在电子游戏或社交赌场中。在可以兑换现金或交换有价值物品的地方，它们被认为是货币或货币的价值。
数字货币的匿名性可能对那些想要隐藏自己身份和资金来源的个人很有吸引力
没有中央权威机构支持数字货币的价值，例如，比特币的价格有大幅波动的历史
与数字货币相关的黑客、盗窃和其他犯罪活动历史悠久。
在我们看来，将任何游戏内道具转换成现金或交易（换其他有价值的道具）的能力意味着它们获得了现实世界的价值，成为货币或货币价值的物品。
在使用这些物品提供赌博设施的情况下，如有人使用或接受赌场筹码作为赌博的支付方式，而这些筹码日后可兑换成现金，则须以完全相同的方式申领牌照。
请参阅我们关于虚拟货币、电子竞技和社交赌场游戏的立场文件（PDF）
请参阅我们关于虚拟货币、电子竞技和社交游戏的讨论文件（PDF）
如果您想接受数字货币作为支付手段（直接或通过接受数字货币的支付处理器），您必须满足您自己和我们的要求，您可以履行与反洗钱有关的义务，并且您的行为对社会负责。
我们已经收到了利益相关者对使用比特币、以太币或区块链技术等加密资产的兴趣，无论是作为一种用于赌博的货币，还是作为一种为赌博业务提供资金的方式，无论是新的还是现有的，还是作为一种提供赌博产品的手段。
为了解决一些常见的问题，我们发布了以下信息，并就我们对关键事件报告的期望提供了最新的指导。
财政委员会发布了一份加密资产报告（PDF），其中得出的结论是，加密货币更准确地称为加密资产，因为它们不执行通常与货币相关的功能。其余的信息将使用加密资产代替加密货币。
欧盟委员会最近收到了几份许可证申请，申请人已经宣布，该业务将通过投资加密资产的利润来提供资金。例如，通过首次代币发行（ICO）。我们注意到，当申请中包含加密资产时，申请人难以证明资金来源。
我们将根据2005年《赌博法》政策声明和我们的许可和监管原则声明，根据我们的许可、合规和执行情况评估业务的资金。
我们评估资金来源的方法是确保我们能够确定资金来源，并确保业务不是由犯罪收益资助的。例如，如果要使用出售物业的资金，我们将需要看到出售物业的证据，以及相关人员的银行账户中存在这些资金。
我们需要对所有应用程序提供相同级别的保证。一些加密资产提供的匿名性，以及获得它们的过程中的任何弱点，一直给申请人带来问题，因为根据我们的经验，他们无法提供完整和令人满意的证据来回答我们在确定申请时提出的问题。
如果您正在考虑使用加密资产为赌博业务提供资金，我们建议您不要提交申请，除非您能够在申请中提供完整的软件历史记录，因为如果在申请阶段没有提供完整的证据，我们将不会考虑带有加密资金元素的经营许可证申请。这与财政部对加密货币融资的立场是一致的，我们承诺将对此进行审查。
如果你已经交了申请费，但由于上述原因而被拒绝，你将不会收到申请费的退款。
社会责任守则1.1.2明确规定，被许可人必须对与其签订合同的第三方负责。在白标安排的情况下，这包括进行充分的尽职调查，包括但不限于营销合作伙伴如何筹集与赌博业务有关的资金。
持牌人接受使用其赌博设施的顾客付款的方法及/或付款处理机构如有任何改变，均须通知证监会。
牌照条件12.1.1亦要求持牌人在客户引入新的付款方式时检讨其“反洗钱”风险评估。
在关键事件8下通知时，我们希望至少提供以下信息：
如果支付方式是加密资产，加密资产是直接接受还是通过第三方接受，如果是，谁接受？
如果直接接受加密资产：
在适当情况下，持牌人应考虑征询法律或专家意见。
与法定货币（政府支持的货币，如英镑）相比，加密资产存在额外的风险，例如对法定价值的波动以及客户身份识别方面的挑战。
企业是接收通过第三方从加密资产转换而来的法定货币，还是直接接受加密资产，都会对面临的风险和挑战产生影响。如果加密资产是通过第三方提供商故意接受的，则持牌人应考虑如何获得足够的信息以满足其监管要求。
在直接接受加密资产的情况下，我们注意到的一些风险包括但不限于：
确切的风险取决于业务模型的实现和加密资产的类型。我们需要令我们满意的是，任何考虑接受这种付款方式的持牌人，都已考虑并采取措施，将任何影响发牌目标的风险降低到与其他付款方式相同的水平。